Sebagai Real Estate Negotiator (REN), anda memainkan peranan penting dalam pasaran hartanah Malaysia. Namun, tanggungjawab anda bukan sahaja untuk memadankan pembeli dan penjual, tetapi juga untuk memastikan urus niaga hartanah tidak disalahgunakan untuk aktiviti haram seperti pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan. Di sinilah Customer Due Diligence (CDD) menjadi kunci.
CDD adalah proses mengenal pasti dan mengesahkan identiti pelanggan anda serta memahami tujuan urus niaga mereka. Ia bukan sekadar kehendak undang-undang di bawah Akta Antipengubahan Wang Haram, Antipembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), tetapi juga langkah untuk melindungi anda, pelanggan, dan industri hartanah.
Artikel ini akan memberikan panduan langkah demi langkah kepada RENs tentang cara melaksanakan CDD dengan betul, kesilapan yang perlu dielakkan, dan petua praktikal untuk mematuhi undang-undang.
Mengapa CDD Penting?
CDD adalah keperluan wajib di bawah AMLA untuk semua RENs. Tujuannya adalah untuk memastikan sektor hartanah tidak menjadi saluran untuk aktiviti haram. Jika anda tidak mematuhi, anda boleh berdepan dengan akibat serius seperti:
- Denda yang tinggi.
- Hukuman penjara.
- Kehilangan lesen REN anda.
Selain itu, CDD membantu:
- Melindungi reputasi anda dan firma anda.
- Mengelakkan penipuan dalam urus niaga hartanah.
- Memastikan semua urus niaga adalah sah dan telus.
Langkah-Langkah Menjalankan CDD
Sebelum pelanggan menandatangani sebarang perjanjian hartanah, anda perlu melengkapkan proses CDD. Berikut adalah langkah-langkahnya:
- Kumpul Maklumat Pelanggan
- Untuk individu: Nama penuh, nombor NRIC/pasport, alamat, nombor telefon.
- Untuk syarikat: Nama syarikat, nombor pendaftaran, alamat berdaftar.
- Dapatkan Pengakuan Bertulis
- Minta pelanggan menandatangani borang yang mengesahkan maklumat yang diberikan adalah benar.
- Sahkan Identiti Pelanggan
- Gunakan dokumen rasmi seperti NRIC, pasport, atau profil perniagaan SSM (Suruhanjaya Syarikat Malaysia) untuk mengesahkan identiti.
- Semak Status Politically-Exposed Persons (PEPs)
- PEP adalah individu yang memegang jawatan awam penting atau berkaitan dengannya. Periksa sama ada pelanggan adalah PEP kerana mereka berisiko lebih tinggi untuk rasuah.
- Saring Terhadap Senarai Pengganas dan Sanksi
- Pastikan pelanggan tidak disenaraikan dalam senarai pengganas atau sanksi, seperti yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia atau Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu.
- Catat Tarikh Pemeriksaan
- Tandakan tarikh pemeriksaan CDD pada Borang Butiran Pelanggan.
Perhatian: Jika pelanggan adalah syarikat, anda perlu menjalankan CDD ke atas syarikat itu sendiri, pemilik benefisial (orang yang memiliki atau mengawal syarikat), dan pihak ketiga yang terlibat.
Kesilapan Biasa dan Cara Mengelakkannya
Berikut adalah kesilapan yang sering dilakukan oleh RENs dan cara untuk mengatasinya:
| Kesilapan | Cara Mengelak |
|---|---|
| Menjalankan CDD selepas perjanjian ditandatangani | Lengkapkan CDD sebelum perjanjian ditandatangani |
| Tidak mencatat tarikh pemeriksaan | Catat tarikh pada Borang Butiran Pelanggan |
| Tidak memeriksa pemilik benefisial syarikat | Kenal pasti dan semak semua pemilik benefisial |
| Tidak menyaring senarai pengganas | Gunakan sumber firma anda untuk pemeriksaan |
Contoh Kesilapan:
Seorang REN menerima pelanggan yang mewakili syarikat untuk membeli hartanah. REN hanya memeriksa identiti wakil tersebut tetapi tidak menyemak pemilik benefisial syarikat. Ini adalah kesilapan besar kerana pemilik benefisial mungkin individu yang berisiko tinggi.
Petua Praktikal untuk Pematuhan CDD
Berikut adalah beberapa petua untuk memudahkan proses CDD:
- Mulakan Awal
- Lakukan CDD sebaik sahaja pelanggan menunjukkan minat serius.
- Kenali Pelanggan Sebenar
- Tanya jika pelanggan bertindak untuk diri sendiri atau pihak lain. Semak semua pihak yang terlibat.
- Gunakan Dokumen Rasmi
- Hanya terima dokumen seperti NRIC, pasport, atau profil SSM untuk pengesahan.
- Simpan Rekod
- Dokumentasikan semua pemeriksaan dengan tarikh dan sumber yang jelas.
- Laporkan Jika Mencurigakan
- Jika anda nampak tanda-tanda pelik, laporkan kepada REA atau pihak berkuasa segera.
Mengapa Setiap Langkah CDD Penting?
Setiap langkah dalam CDD ada tujuannya:
- Mengesahkan Identiti: Memastikan pelanggan adalah orang yang sebenar, bukan penipu.
- Memeriksa PEP: Mengelakkan urus niaga dengan individu berisiko tinggi.
- Menyaring Pengganas: Menghalang keganasan daripada mendapat dana melalui hartanah.
- Mengenal Pemilik Benefisial: Membongkar siapa yang sebenarnya di belakang urus niaga.
Dengan memahami ini, anda boleh melaksanakan CDD dengan lebih yakin dan berkesan.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Apakah CDD?
CDD adalah proses untuk mengenal pasti dan mengesahkan identiti pelanggan serta memahami tujuan urus niaga mereka.
2. Bila perlu buat CDD?
Sebelum pelanggan menandatangani perjanjian hartanah.
3. Apa akibat jika saya tak buat CDD?
Anda boleh didenda, dipenjara, atau kehilangan lesen.
4. Macam mana nak semak syarikat?
Gunakan profil perniagaan SSM yang terkini.
5. Di mana boleh dapat maklumat lanjut?
Layari BOVAEP atau Bank Negara Malaysia.
Kesimpulan
CDD bukan sekadar tugas tambahan, tetapi tanggungjawab besar untuk memastikan pasaran hartanah kekal bersih daripada aktiviti haram. Dengan mengikuti langkah-langkah ini dan kekal berwaspada, anda bukan sahaja mematuhi undang-undang, tetapi juga meningkatkan profesionalisme anda sebagai REN.
Jika anda perlukan bantuan, hubungi firma anda atau rujuk pihak berkuasa yang berkaitan.
Hubungi Kami:
